For de fleste, blir voksen betyr å slå store milepæler som å avslutte college, gifte seg, ha barn og kjøpe et hjem.
Mens alle ikke er på samme vei, kan innstilling av økonomiske mål hjelpe deg med å oppnå dine personlige mål - uansett hva de måtte være. Her er 12 tips for å sikre at de blir en realitet:
Finansielle mål for 20-årene
Mål nr. 1: Begynn lagring for pensjonering nå (egentlig)
Pensjonering er sannsynligvis den siste tingen i tankene dine i løpet av 20-årene, spesielt hvis du tjener en opplæringslønn og har studielån.
Men å starte en pensjonsplan når du er ung, kan få stor innvirkning på din økonomiske fremtid, på grunn av den magiske sammensatte interessen.
En kalkulator for sammensatt interesse på Investor.gov viser at hvis du investerer $ 5000 på 22 år, kan den vokse til et reuseegg på over 250 000 dollar ved utgangen av en 40 årig karriere. Og det antas at du aldri investerer en annen dollar!
Begynn å lagre NU, unge mennesker! Foto Credit: twenty20 / @ Sphotography Mål nr. 2: Live innenfor dine midler
Bare fordi du har startet din første jobb, betyr det ikke at du har råd til en virkelig voksen livsstil ennå. Det tok foreldrene dine år å skaffe seg hjem, biler og de andre opptredener i voksen alder, så vær ikke i gjeld for å forsøke å matche dem.
Lære å leve innenfor dine midler i 20-årene skaper en god vane du vil bære gjennom hele voksen alder. Du vil være mindre sannsynlig å samle kredittkortgjeld eller skade kredittpoengene dine.
Og levende under Dine midler kan gjøre det lettere å gjøre viktige ting, for eksempel å spare for pensjon og reise. Hvis du ikke er sikker på hvor du skal begynne, sjekk ut en budsjettkalkulator for å finne ut hvordan du beregner et månedlig budsjett.
Nevnte vi at du må begynne å lagre? Fotokreditt: twenty20 / @ ameg2013 Mål nr. 3 Bygg et nødfond
Din 20-år - når du har færre økonomiske ansvarsområder, for eksempel barn eller et boliglån - er det beste tidspunktet for å bygge ditt "regnfulle dag" -fond.
Å ha en opplæringslønn er ingen unnskyldning for ikke å ha et beredskapsfond, siden jo mindre penger du lager, jo mer trenger du en pute hvis uventede økonomiske vanskeligheter oppstår.
Eksperter som Suze Orman anbefaler å sette opp automatiske overføringer fra enten lønnssjekk eller kontoen til en sparekonto. Du kan starte med å overføre små mengder, men målet er å bygge opp rundt åtte måneders levekostnader (og ikke mindre enn tre).
Mål # 4 Bygg din kreditthistorie
God kreditt er nøkkelen til økonomisk voksen alder, så nå er det tid til å bygge en solid kreditt historie hvis du planlegger å kjøpe et hus eller bil eller starte en bedrift.
Mens studielån kan bidra til å opprette en kreditthistorikk, bør du vurdere å diversifisere ved å åpne ett eller to kredittkort eller administrere et annet avdragslån, for eksempel et bilnotat.
Husk at byggekredit er en sakte prosess - en som krever on-time betalinger hver gang - så bare lån det du har råd til, og betal kredittkortene dine hver måned.
Og ikke glem å holde øye med kredittrapporten din for feil som kan skade din kreditt. Ifølge føderal lov, kan forbrukerne få en gratis kreditt rapport fra de tre topp kreditt byråer per år.
Å betale ned gjeld er en god ting i alle aldre. Fotokreditt: 2020 / @ djrage Finansielle mål for 30-årene
Mål nr. 1: Betal ned kredittkortgjeld
Hvis du maksimerer kredittkortene dine på 20-tallet, er det på tide å få pengene tilbake på sporet.
Finansiell ekspert Steve Ramsey anbefaler "snowball-metoden", hvor du betaler minimum på kortene dine, bortsett fra den som har den laveste balansen, betaler du den første først. Når det kortet er betalt, ta de ekstra pengene du har nå og bruk det til neste største saldo og så videre.
Mål nr. 2: Betal av studentlån
Det er på tide å tilbakebetale studielånene nå, da du er (forhåpentligvis!) På et punkt der inntekten din vokser. Hvis pensjonering din student lån gjeld er mulig, sette opp en plan for å gå etter det aggressivt.
Men hvis gjelden din er virkelig et monster, prøv å komme på en tilbakebetaling plan som gir mening for inntektsnivået ditt. Sjekk ut utdanningsinstituttets studiekredittkalkulatorer for å se hvilken plan som passer best for deg.
Vær realistisk om hvor mye hus du har råd til. Fotokreditt: tab62 / AdobeStock Mål nr. 3: Lagre for en forskuddsbetaling på et hjem
Nå som inntekter er høyere og kredittkort og studielånsgjeld blir under kontroll, er det på tide å slutte å leie. Begynn å lagre nå for hjemmet du (eller din familie) trenger.
En nedbetaling på minst 20 prosent får vanligvis de beste finansieringsbetingelsene. Begynn med å finne ut hvor mye av et hjem du realistisk har råd til, basert på månedlige boliglånsbetalinger. (Eksperter anbefaler å bruke ikke mer enn 30 prosent av inntektene på boliger.)
Bruk deretter en boliglån kalkulator til å bestemme dine månedlige kostnader basert på din forskuddsbetaling, rente og kjøpesum.
Pass på at du er helt dekket. Fotokreditt: aaabbc / AdobeStock Finansielle mål for 40-årene
Mål nr. 1: Få riktig forsikret
Når du er ung, ser forsikring ut som mer av en luksus enn en nødvendighet. Du har eiendeler utover bare en hånd-ned-møbler, og du kan ikke kjøre en mil ganske like raskt som du pleide å. Du har sannsynligvis en partner, barn eller foreldre som stoler på deg.
Få deg selv (og din familie) dekket. Fotokreditt: Kyle Monk / Blend Bilder / Getty Images Pass på at du har riktig mengde bil, helse, huseiere og ja, jeg sa det - livsforsikring - som du virkelig trenger. American Institute of CPAs kan hjelpe deg med å begynne å beregne dine behov.
Mål nr. 2: Skriv en vilje
Selv om det aldri er for tidlig å skrive en vilje, er det avgjørende når du har betydelige eiendeler eller avhengige. Rådfør deg med en advokat eller en finansiell profesjonell hvis du har en. Hvis ikke, kan nettsteder som LegalZoom hjelpe deg med å skrive en billig måte.
Hold øye med porteføljen din, Richie Rich. Fotokreditt: karagrubis / AdobeStock Mål nr. 3: Rebalanse dine investeringer
Hvis du har blitt flittig lagret, gratulerer! Men før du spretter champagnen, bør du vurdere at investeringene du gjorde i 20 og 30 år, ikke lenger kan oppfylle dine økonomiske mål.
Som visse eiendeler over- eller underpresterer, vokser eller krymper de i forhold til din samlede portefølje. Det betyr at du kan ha flere (eller mindre) noen eiendeler enn du hadde tenkt.
Rebalansering er sjansen til å kalibrere porteføljen din for å møte dine nåværende og fremtidige mål. Mange selskapsparente pensjonsplaner tilbyr gratis rebalanseringsverktøy på deres nettsider.
Pass på at du beregner hvor mye du trenger i pensjon. Fotokreditt: Talashow / AdobeStock Finansielle mål for 50-årene og utover
Mål nr. 1: Fang opp på pensjonsbidrag
Hvis du har falt bak på din pensjonssparing, ikke fortvil. I henhold til IRS-regler, har du rett til å få innhente bidrag hvert år etter fylte 50 år.
Mens den årlige bidragsgrensen på 401 (k) er 18 000 dollar, tillater IRS ytterligere bidrag på opptil $ 6 000 per år. Det legger opp til en enorm $ 24.000 i årlige 401 (k) bidrag.
Det er ikke for sent å fortsette å spare. Fotokreditt: twenty20 / @ lelia_milaya Har du ikke 401 (k)? Ikke noe problem. Onkel Sam har også innhøstingsavsetninger for tradisjonelle og Roth IRA: Du kan bidra med en ekstra $ 1000 over standard $ 5 500 årlig innskudd grense - opp til totalt $ 6.500 per år i alderen 50 og derutover.
Mål nr. 2: Kart ut en pensjonsplan
Som du tetter nærmere mot offisiell pensjonsalder, er det på tide å begynne å planlegge hvordan du faktisk vil leve i løpet av de gyldne årene.
Beregning av et pensjonsbudsjett er bare begynnelsen; du vil også bestemme om du skal fortsette å jobbe, hvor du skal bo og mer: Du trenger en plan som kan imøtekomme din livsstil.
Men hvis du velger (eller trenger) å fortsette å jobbe, bør du forstå skatt og andre økonomiske konsekvenser av arbeid utover pensjonsalderen. For eksempel kan det være nødvendig å ta minimumsfordeler fra pensjonskontoene dine. (Sjekk ut IRS-regnearkene for å bestemme dine nødvendige minimumsfordeler her.)
Mapping out din ideelle pensjonering gjør det nå mulig å nyte det bedre når tiden endelig kommer.
Din økonomi er en reise, ikke et mål, og hvert tiår representerer nye mål å møte. Enten du har møtt hver finansiell milepæl i tide, er mindre viktig enn å nå dine personlige pengemål, men beskjeden eller ambisiøse de kan være.
Hva tror du?
Har du møtt disse økonomiske milepælene? Hvorfor eller hvorfor ikke? Hvilket av disse målene er det vanskeligste for deg? Har du andre tips eller strategier? Legg igjen en kommentar nedenfor og gi oss beskjed!
