Hvilken bedre måte å sparke ferien vår sesongen enn ved å snakke om deduksjoner, myntforsikring og høye premier? Velkommen til å åpne oppmelding, hvor ansatte kan revurdere helsevesenets valg hver november.
Det er en ledende mulighet til å sikre bedre fordeler og maksimere besparelser; men åpen innmelding er ofte underutilisert. "Selv om det kan være en av de viktigste beslutningene som amerikanerne gjør hele året, bruker forbrukerne ikke nok tid på å undersøke medisinske planer - vanligvis fordi det er forvirrende og overveldende", sier Andrea Woroch, en pengebesparende coach og forbrukerekspert.
I et forsøk på å forenkle prosessen, er det seks faktorer å vurdere når man bestemmer seg for hva som er best for familiens dekning og for bunnlinjen.
1. Se utover den månedlige premien
Beregning av månedlig forsikringsbetaling, ellers kjent som din premie, er et godt første skritt. Men ikke velg en lavere månedlig premie uten å kjenne i den totale kostnaden av omsorg først, inkludert copays - det faste beløpet du må betale for lommen for hver leges avtale eller tjeneste.
"Det kan være til fordel for deg å betale mer per måned og mindre i lommen hvis du ofte går til legen, krever medisiner eller har alvorlig sykdom og vet at du må gå til sykehuset regelmessig," sier Woroch.
2. Forstå din Coinsurance
Selv etter å ha møtt fradragsberettiget - det beløpet du betaler før forsikringen din går inn - fortsetter du å betale medforsikring (de irriterende medisinske regningene som så lett hoper seg opp), som er en prosentandel av alle helsetjenesterskostnader og noe som mange forbrukere overser, sier Woroch.
Generelt betyr planer med lavere fradrag mer høyere samforsikring, som kan variere fra 10 til 30 prosent av regningen. Mens en 30 prosent samforsikring kan virke mer kostnadseffektiv enn en kortsiktig tre tusen dollar, kan du tenke annerledes etter et sykehusopphold på $ 20.000.
3. Høye fradragsberettigede krav
Hvis du velger å gå med den høyverdige ruten, er det lurt å sette opp en helse sparekonto eller HSA. Dette gir deg mulighet til å sette penger på penger mot medisinske utgifter utenom lommen.
På slutten av året kan eventuelle gjenværende penger i HSA a rulles over for året etter. I tillegg foreslår Woroch å spørre om arbeidsgiveren tilbyr en tilleggsforsikringsplan for å dekke ut-fra-lommekostnader i nødstilfeller.
4. Ikke vær redd for å spørre
"Et vanlig problem folk står overfor, er ikke å vite nøyaktig hvilke skritt å ta for å få den nøyaktige omsorgen de trenger", sier Jonathan Cohen, kommunikasjonsforening ved Oscar, en fremvoksende helsepersonell.
Det er ressurser tilgjengelig for å spare deg tid, frustrasjon og penger hvis du søker dem ut, for eksempel bare å snakke med HR-avdelingen eller leverandørens kundeservice. Oscar har for eksempel et firepersons "concierge team" tilgjengelig for kundene når de har registrert seg online, noe som kan hjelpe til med å finne en optimal plan.
Videre, hvis du registrerer deg gjennom en helsetjenestermarkedsplass, og du tror at inntekt eller situasjon potensielt kan gjøre deg kvalifisert for statlig støtte gjennom Affordable Care Act, foreslår Cohen å spørre om det også.
Hvis du tenker på å gjøre noen familieendringer i neste år, ta hensyn til dem under åpen innmelding. Fotokreditt: Millaf / Adobe Stock 5. Faktor i livsendringer
Har du en baby på vei? Eller har du nylig bundet knuten? Du vil faktorere dine nye tillegg i din forsikringsdekning utover bare å legge dem til planen din, sier Cohen. For eksempel, med barn, vil du registrere deg for høy kvalitet pediatrisk omsorg og potensielt en fordelestruktur som gir gratis ubegrenset telefonsamtaler til legen, slik at kostnaden aldri er et problem når du har spørsmål om barnets helse.
6. Når du bruker en Healthcare Marketplace, må du begynne tidlig
De fleste arbeidsgivere har en frist for å registrere seg for fordeler. Men når du bruker en helsemarked, vil forsinkelsen av din beslutning om åpen innmelding trolig koste mer av tiden din mens du går med i køen av innringere som prøver å slå tidsfristen.
Ved å registrere deg så snart som mulig, vil du få en jevnere opplevelse uten at du må betale før. Betaling vil pådra seg på den første dekningsdagen, uansett når du setter opp helseplanen din, forklarer Cohen.
Hva tror du?
Fant du disse tipsene nyttig? Finner du åpen innmelding stressende? Hvilke råd tror du mangler fra denne listen? Gi oss beskjed i kommentarfeltet!
