Familie helseforsikring er en policy som bidrar til å dekke kostnadene ved medisinsk behandling. Det kan brukes til å dekke behandling for sykdommer, terapi, forebyggende behandling, reseptbelagte medisiner etc. Dekningen mottatt avhenger av den spesifikke politikken. Det er mange typer familie helseforsikring og kostnadene varierer for hver type.
Samlet gjennomsnittlig kostnad
Ifølge Kaiser Family Foundation var gjennomsnittlige årlige premier for generelle familiehelsetjenestepakker $ 12 680 i 2008, med gjennomsnittlig årlig gjennomsnitt på $ 1.057. Dette tallet tar hensyn til alle typer helseforsikring, inkludert helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO), foretrukket leverandørorganisasjon (PPO), POS-punkt og høyt fradragsberettigede helseplaner med besparelsesalternativer (HDHP / SO).
HMO gjennomsnittlig kostnad
Ifølge Kaiser Family Foundation var gjennomsnittlig årlig kostnad for familie HMO dekning $ 13 122 i 2008, eller $ 1 093 per måned. I en HMO er en familie vanligvis tilordnet en bestemt lege eller medisinsk leverandør som er ansatt hos HMO. Hvis et familiemedlem bruker en annen "out-of-network" -leverandør, vil forsikringspolicen ikke betale for besøket eller noen behandling som tilbys. Dekningen er betalt i forveien med vedlegg fra forsikrede til faktiske doktorsbesøk.
PPO gjennomsnittlig kostnad
Kaiser Family Foundation rapporterte gjennomsnittlig familiepremie for en PPO var $ 13 937 per år i 2008, eller $ 1.078 per måned. Med en PPO kan familier velge fra en rekke helsepersonell for å betjene sine helsetjenester. I motsetning til HMOs, er disse nettverksleverandørene ikke ansatte i forsikringsselskapet. Avhengig av omstendigheter og dekning, kan behandling fra en utelukkende lege eller anordning være minst delvis dekket også.
POS gjennomsnittlig kostnad
Kaiser-familiefondet rapporterte at den gjennomsnittlige familiens POS-planen koster $ 12,330 per år i 2008, eller $ 1.028 per måned. En POS-policy kombinerer HMO og PPO-tjenester. En familie utpeker en lege som sin primære helsepersonell. Denne leverandøren kan om nødvendig referere et familiemedlem til en leverandør utenom nettverket, og disse kostnadene vil i hvert fall delvis være dekket av POS-planen. Uten en slik henvisning, ville familien måtte betale hele kostnaden for nettverket. POS-omsorg er ment for ansatte i selskaper i forskjellige byer, slik at et bredt spekter av leger på forskjellige steder blir gjort tilgjengelig for dem.
HDHP / SO Gjennomsnittlig kostnad
Ifølge Kaiser Family Foundation hadde høyt fradragsberettigede helseplaner med et besparelsesalternativ (HDHP / SO) en gjennomsnittlig årlig familieprism på $ 10.121 i 2008, eller en månedlig gjennomsnittlig premie på $ 843. I en HDHP må en familie betale minimum årlig avdragsavgift før forsikringsdekningen trer i kraft. For eksempel forventes en familie å betale for de første $ 2.000 i helsekostnader, og da betaler forsikringen utgifter utover det. Det er vanligvis en maksimal lommebegrensning som familien kan betale også (for eksempel ville de ikke måtte betale mer enn $ 10 000 i lommen per år). Disse fradragsberegningene og grensene justeres vanligvis i henhold til endringen i levekostnad hvert år. Den faktiske medisinsk hjelp kan leveres av en HMO, en PPO eller en POS-leverandør, avhengig av den spesifikke planen.
HDHP planer inkluderer vanligvis et sparing alternativ, som kan være en helse sparekonto (HSA) eller helse refusjon arrangement (HRA), designet for å hjelpe familier spare for fremtidige medisinske utgifter. For eksempel kan en familie utpeke $ 10 000 av inntektene før skatt for å bli plassert i en helse sparekonto for å møte det årets medisinske utgifter. Som disse utgiftene kommer til, vil midlene bli trukket tilbake fra kontoen.
COBRA gjennomsnittlig kostnad
Ansatte som legges av eller opplever andre kvalifiserende hendelser (f.eks. Ektefelle, reduksjon av timer til deltid) kan generelt fortsette sin forsikringsdekning i opptil 18 måneder via Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fra 1985. Imidlertid, arbeidsgivere kan belaste opptil 102 prosent av kostnaden for å fortsette disse premiene. Ifølge familier USA var gjennomsnittlig månedlig COBRA-premie for familiedekning i 2008 $ 1.069, alt fra $ 885 i Hawaii og $ 915 i Nevada til $ 1.191 i New Hampshire.
Betydning
Helsekostnadene har steget dramatisk siden slutten av det 20. århundre. Ifølge Time Magazine har familiens helseforsikringspremier steget 131 prosent siden 1999. Mange familier har ikke råd til helseforsikring, slik at de tillater at deres politikk bortfaller og håper at det ikke oppstår medisinsk nødsituasjon. Slike politikkfall er spesielt vanlige i perioder med økonomisk motgang: Når bedrifter nærmer seg eller avskediges, kan de også endre sine helsemessige fordeler vesentlig, og overføre mer av kostnadene til de ansatte som forblir.
