Når du ser på å kjøpe et hjem, kan du legge merke til at mange långivere krever at du legger inn en viss sum penger i en sperrekonto. Mens det kan være mulig å omgå å måtte bruke en sperrekonto, må mange låntakere overholde sperrekravene for å sikre boliglån. Dette er vanligvis tilfelle for førstegangsboende eller homebuyers med mindre enn perfekt kreditt.
Hensikt
En sperrekonto er en spesiell konto der husseieren legger inn midler som brukes til å betale eiendomsskatt og forsikringspremier. Monies for sperrekontoen blir betalt i tillegg til det vanlige boligbeløpet hver måned. Noen lån, som FHA-støttede lån, krever en sperrekonto for å redusere utestengningsgraden på grunn av manglende evne til å betale eiendomsskatt.
grenser
Ifølge staten Michigan, de fleste långivere som bruker escrow kontoer samle 1/12 av den årlige eiendomsskatt og forsikringspremier hver måned. Långivere har lov til å samle inntil 1/6 mer enn den totale summen av skatter og forsikringer på eiendommen. Dette er i tilfelle eiendomsskatt eller forsikringspremier øker.
Escrow Holder
Sperrekontoen opprettholdes av en tredjepart, noe som betyr at pengene ikke holdes av deg eller ditt kredittfirma. Det er opp til låntakeren hvem sperreholderen er, men realkreditforetaket må være enig med sperreholderen. I de fleste tilfeller vil boliglånsselskapet foreslå et sperringsselskap; Det er imidlertid fortsatt lurt å gjøre din forskning for å sikre at du velger et selskap som oppfyller dine behov og krav. For eksempel, avgiftene varierer fra en escrow holder til en annen, så pass på å finne en som er anerkjent og kostnadseffektiv.
fordeler
En av de viktigste fordelene med en sperrekonto er at pengene for eiendomsskatt samles over en periode på 12 måneder. Uten sperrekontoen kan det hende du finner det vanskelig å komme opp med pengene for å betale skatter på en gang. En annen fordel med en sperrekonto er at sperreholderen er ansvarlig for å betale for forsikring og skatt på eiendommen din. Hvis sperreholderen ikke klarer å gjøre det, er det sperreholderen, ikke deg, hvem er ansvarlig.
Ulempe
Escrow-kontoer, i de fleste tilfeller, oppnår ikke renter. Dette, kombinert med gebyrene som belastes av holdingselskapet, kan virke som en betydelig ulempe for låntakeren. Fordi lån som har en sperrekonto vanligvis har en litt lavere rente, kan låntakeren spare penger på boliglånets interesse. Men i tilfelle av et boliglån som krever en betydelig eskortbetaling, kan tapet av interesse som låntakeren har gjort, være større enn besparelsene i renten på boliglånet.
