Ifølge Virginia-baserte forsikringsdirektør Courtney Rogers kan en psykisk lidelse påvirke evnen til å få livsforsikring og prisen du betaler for det. Som noen annen sykdom har noen psykiske lidelser en statistisk effekt på hvor sannsynlig du skal dø tidlig. Ironisk nok, og kanskje urettferdig, er de sykdommene som øker dødeligheten de samme som gjør det vanskelig å få livsforsikring.
Grunnleggende
Ifølge Rogers er forsikring en risikobasert bransje. Forsikringsselskaper ansetter aktuarer, spesialutdannede matematikere som analyserer statistikk for å avgjøre hvor mye risiko en person representerer. Noen med historie, vane eller sykdom som gjør dem mer sannsynlig å dø, representerer en høyere risiko for selskapet. Forsikringsselskaper krever mer for personer som representerer den risikoen. Hvis noen representerer for høy risiko, kan selskapet nekte å forsikre ham i det hele tatt.
typer
Noen psykiske lidelser har ingen statistisk sammenheng med tidlig død, og det vil derfor ikke nødvendigvis påvirke søkerens muligheter til å få livsforsikring. Obsessiv-kompulsiv lidelse og oppmerksomhetsunderskuddsforstyrrelse er eksempler av denne typen. Psykiske sykdommer som har en dyp statistisk forbindelse med tidlig dødelighet, for eksempel alvorlig depresjon eller paranoid skizofreni, diskvalifiserer ofte noen for livsforsikring helt. Noen psykiske sykdommer faller i midten, og kan eller ikke påvirke priser og kvalifisering, basert på alvorlighetsgraden og historien til et enkelt tilfelle.
medisinering
En annen vurdering er medisinen en søker søker for å holde symptomene under kontroll. Noen medisiner, som litium, er selv knyttet til tidlig dødelighet og andre helseproblemer. Dette kan føre til tilfeller der en søker nektes eller belastes en premie basert på ikke hans psykiske lidelse, men på stoffene som behandler sykdommen.
Historie
Pasientens medisinske historie kan ha en dyp effekt på livsforsikringsberettigelse og priser. For eksempel kan noen som har levd med bipolar lidelse kvalifisere hvor noen med en historie med flere, hyppige episoder ikke ville. Tid er en viktig faktor i denne beslutningen, ifølge Rogers. Jo lenger en pasient har hatt suksess med samme behandling, desto bedre er hennes potensielle kunder.
Garanti for Forsikringsrett
Det er ulovlig for et forsikringsselskap å kansellere politikken eller justere prisene i løpet av avtalt forsikringsperiode. Dette betyr at hvis du er diagnostisert med paranoid schizofreni ett år i en 10 års politikk, må forsikringsselskapet dekke deg til den opprinnelige prisen for de neste ni årene. Rideren "Garanti for forsikring" er et alternativ tilgjengelig på mange retningslinjer. Ved å betale ekstra hver måned, låser du din kvalifisering i slutten av sikt. Dette er ofte et godt valg for personer med en familiehistorie av psykisk lidelse som får forsikring før noen episoder.
Gruppeforsikring
Hvis du har en diskvalifiserende psykisk lidelse, kan gruppelivsforsikring være et levedyktig alternativ. Konsernforsikring forhandles med et forsikringsselskap av en stor gruppe, for eksempel arbeidsgiver, fagforening eller hobbyklubb. I mange gruppekontrakter skal forsikringsselskapet dekke alle interesserte medlemmer av konsernet, uavhengig av deres medisinske historie. Disse retningslinjene er ofte relativt små, generelt nok til å dekke begravelsesutgifter.
