Tar ut et lån
Omvendt boliglån tillater en person å ta ut et lån mot hjemmet. For å søke, må en person (i de fleste tilfeller) være minst 62 år og hjemmet må være personens hovedbolig. Midlene kan enten mottas som engangsbeløp eller kan leveres i månedlige avdrag. Pengene brukes vanligvis for å finansiere en boligreparasjon, betale av boliglån eller betale andre regninger.
En person trenger ikke å tilbakebetale lånet eller renter påløpt før en person beveger seg ut av hjemmet, videresender eller selger hjemmet. Fordi det finnes ulike typer omvendt boliglån, er det variasjoner på hvordan renten betales.
Enkeltformål Reverse Mortgage
En enkeltformidlet omvendt boliglån er en som er gitt av statlige og lokale myndigheter som et middel til å tilby et lån kun for ett formål, for eksempel renovering eller eiendomsskatt. Disse lånene er svært spesifikke i hvem som kan kvalifiseres og tilbys ikke engang på noen områder. Fordi ideen bak enkeltkredittlån er å tilby et lavt lavt lån, er renten vanligvis svært lav, lavere enn de fleste lånerenter. Ettersom svært få avgifter er knyttet til disse lånene, blir lånet ofte tilbakebetalt til fast rente. Derfor er beregningen den totale lånebeløpet ganger prosentandelen av interesse avtalt.
Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
HECM-boliglånet anses som den mest populære av alternativene for omvendt boliglån, støttet av US Department of Housing and Urban Development. Fordi det er et føderalt tilbakebetalt boliglån, må den eventuelle renten betales, være lavere enn rentenivået tilgjengelig i privatmarkedet.
Disse boliglånene er enten justerbare eller faste. Justerbar rente boliglån for omvendt boliglån varierer i form av skattesatser over tid. Långiveren tilbyr en begynnelsesrente med en tidsperiode hvor kursen ikke endres. Etter denne tiden kan frekvensen justeres basert på nåværende økonomisk status (som kalles en indeksrate). Renten, spesielt for HUD-støttede lån, har imidlertid nesten alltid en lue på den som forhindrer at renten øker. Denne renter beregnes ut fra de avtalte vilkårene for lånet, noe som betyr at det kan beregnes som en engangsbetaling eller beregnet månedlig til lånemottaker opplever en handling som vil kreve at lånet blir tilbakebetalt.
Den andre satsen er fastrentelånet. Denne typen boliglån betyr at renten forblir konstant gjennom hele lånets løpetid. I dette tilfellet, for å beregne din interesse uttrykt som en månedlig betaling, ville du beregne månedlig rentesats (ikke nødvendigvis multiplisere lånesummen med renten). For å oppnå den månedlige renten, divisjon prosentsatsen (for eksempel 10 prosent) med 100 - noe som vil utgjøre 0,1 prosent. Del deretter dette nummeret med 12 (.0083) for å få månedlig lånefrekvens. Multipliser dette tallet med din månedlige betaling, og du har rentebeløpet du vil forvente å betale hver måned til lånet ditt er betalt.
